农险护航安心种粮，织密为农服务“保障网”

农业保险扩面、增品、提标一直在路上。

5月11日政府相关会议指出，将三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险的实施范围从产粮大县扩大至全国，有利于进一步稳定种粮农民收益，提升农业防灾减灾救灾能力；要指导承保机构优化险种设计和理赔服务，确保一旦出险能够快速理赔、应赔尽赔，切实增强农民获得感。

随着乡村全面振兴战略不断深入实施，农业保险作为粮食和农业生产“稳定器”，在保障“三农”方面发挥着重要的作用，让广大农户吃下“定心丸”。

规模扩大，稳定种粮农民收益

“自然灾害肯定可以赔付。到时候有一张你的保单，上面有不同的生长期，它有不同的赔付比例。”平安产险宝鸡农险客户经理庞黎波向村民介绍三大粮食作物完全成本保险政策。

从2018年起，财政部门和有关部门开始开展三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险试点，2021年在13个粮食主产省份产粮大县正式实施，2023年进一步扩围至全国所有产粮大县，今年将在全国全面实施。

三大主粮完全成本保险指为小麦、稻谷、玉米三大粮食作物设计的，保险金额覆盖直接物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本的新型政策性农业保险险种。而种植收入保险是指保险金额体现农产品价格和产量，保障水平覆盖农业种植收入的农业保险。

业界专家表示，完全成本保险能为种植三大粮食作物的农民提供更高的风险保障水平、更广的保险责任范围。完全成本保险保障水平最高可达相应品种种植收入的80%，而传统的直接物化成本保险最高保障水平仅有40%；此外，完全成本保险的保险责任涵盖当地主要的自然灾害、重大病虫害和意外事故等，保险责任范围更广，解决了农民种粮的后顾之忧。而农产品价格波动导致的收入损失涵盖在种植收入保险的保险责任中。

随着三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险扩大到全国，农业保险促进粮食稳产保供，为农业风险保障、农业发展、农业安全提供压舱石的作用越来越明显。

农户在哪里，农险人就去哪里。进入2024年，庞黎波团队就背起背包，拿着宣传册，进村入户，与农户面对面交流，普及惠农保险政策，开展春耕备耕服务。

庞黎波介绍，今年小麦完全成本保险，农户自交部分的保费只需要多交2元4角，但保额增加了400元钱，农户的投保积极性高。我们这个保险推广起来也非常顺利，投保率比往年有大幅提升。

平安产险三大主粮作物完全成本和种植收入保险一季度实现保费2.8亿元，为农户提供风险保障80亿元，保障同比增长31.7%。

业界专家指出，“作为重要的国家惠农政策，三大粮食作物完全成本和种植收入保险可有效提高农业生产的抗风险能力，稳定种粮农民收益，有效调动农户的种粮积极性，助力保障国家粮食安全。”

科技赋能，实现快速理赔、应赔尽赔

“当时，五常连续多日降水超100毫米，村屯积水严重，大面积稻田完全被水覆盖。8月份，水稻正处于抽穗扬花期，遭遇强降水冲刷，会造成花粉流失影响授粉结实。水淹超过3天，就会面临绝收。”平安产险黑龙江五常支公司农险客户经理张强回忆2023年8月杜苏芮台风灾害时依然心有余悸。

五常市水稻种植面积250万亩，8月极端降雨让超过100万亩水稻受灾。对于面积大、数量多的农业保障来说，查勘定损理赔环节的及时性和准确性，与农户满意度、获得感关系最密切，对保险企业提出了更高要求。

张强介绍说，由于受灾面积大，我们采取多种科技手段辅助定损。针对稻田水淹情况，我们采用雷达遥感，调取洪水前后多日影像，推演洪水走势，精准确定各区域水稻水淹时长与面积；针对水淹过后受损情况，通过NDVI遥感影像分析水稻长势，配合查勘现场固定翼无人机航飞队伍，进行高清航拍，准确核定不同区域减产与绝产情况。

通过科技的综合运用，平安产险农险团队“快、准、精、好”地完成了复杂的定损工作，在30日内完成全部绝产面积预赔付工作，预赔金额4968万元，做到能赔快赔、应赔尽赔。

为进一步降低农户损失，平安产险积极开展风险减量服务。为减少农户损失，在尚志与五常，平安产险出动机械配合水务部门挖开通道、配合排水、清理田间砂石与淤泥，修复田间排水措施，保证后期正常灌溉，10个乡镇累计作业工时超过1500小时；同时，采购发电机、抽水机等排涝设备168台、头灯雨衣等防护设备240套，捐赠到五常市19个乡镇，用以助力政府灾后重建。灾后恢复期，为受灾水稻提供无人机叶面营养喷施服务，帮助作物快速恢复生长，尽可能减少农户经济损失。平安产险2023年全省累计投入减灾减损费用超过200万元，直接或间接挽救受灾作物超过7万亩。

农业高质量发展需要高质量农业保险服务支撑。从“保物化成本”到“保完全成本或保种植收入”，从单一保障向全流程保障服务，农业保险保障能力和服务水平不断提升，农业生产、乡村振兴也将获得更有力保障。

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