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信银理财总裁董文赜:以“数业技”融合为目标加速推进数字化

发布时间:2024-09-09 20:27   来源:中国网   

日前,信银理财党委副书记、总裁董文赜在2024Inclusion·外滩大会上表示,近年来,随着老百姓个人财富规模持续增长,财富管理业务重要性日益凸显。人工智能、大数据、云计算赋能金融业务,正推动财富管理走向数字化、精准化、智能化,通过构建客户画像、丰富服务场景、优化服务模式,财富管理逐步走进了千家万户。

董文赜同时指出,与商业银行相比,银行理财公司成立时间较短,业务及技术沉淀不足,数字应用和科技赋能水平有待深化。当前,绝大多数理财公司的金融科技能力依托于母行的积淀,适用于大资管生态的系统环境和技术架构仍在摸索,财富管理业务尚处于起步阶段,相较于成熟金融机构,理财公司的数字化转型之路任重道远。

据介绍,近一段时间以来,信银理财数字化转型与业务战略日趋一体化,以“数业技”融合为目标的数字化进程正在加速推进,重点着力于管理数字化、经营数字化和客户数字化三个方面。

管理数字化方面,一方面,信银理财加大资源投入,成立数科管理部,统筹推进数据治理、流程再造、复合人才培养、科技资源投入等工作;成立数智化研发中心,以数字化人才灵活派驻需求部门的敏捷架构,强化数字赋能,优化资源配置。另一方面,搭建数字化经营分析平台,以客户、渠道、产品、投研、资产等多维度基础数据为基础,形成多系统贯通、逻辑耦合的数据仓库,通过数据逐层穿透分析,提供经营信息和决策依据。

经营数字化方面,信银理财开展企业级系统建设规划,自上而下对产品、投资、资产、风险等重点领域进行整体设计,强化系统耦合。产品端,建立产品业绩动态分析系统,横向比同业、纵向比同类,整合归因分析数据,将静态收益转化为与客户需求相结合的动态数据,强化产品全生命周期质量管理;资产端,建设全品类资产信息库,实现从资产尽调、准入、投资、投后的全流程数字化,夯实资产配置基本功;投研端,构建“人机结合”的数字化投研体系,打造投研生态服务平台,覆盖“研究-投资-交易-运营”全流程,实现从研究成果到投资决策转化路径的一体化;风控端,建设风控管理类指标系统,通过数据学习训练,构建具备重要风险类型前瞻能力的风控模型,覆盖流动性风险、市场风险、信用风险等风险品类,强化数字风控。

客户数字化方面,在信银理财的实践中,终端客户数字化和业务模式数字化是平台化发展的有益尝试,渠道赋能数字化是生态化布局的有效示范。例如,2021年,信银理财面向终端客户上线直销APP,自APP上线以来,累积服务270余万客户,通过行为埋点、数据分析和ABtest等方式,完成300多个看板用于观测用户行为趋势,形成了10大类150多个基础标签和对应客群的基础运营策略。2023年,信银理财积极探索“慈善+金融”新模式,在行业内率先推出了“温暖童行”系列慈善理财产品,截至今年8月末,已累计发行19只,募集规模达141亿元。在满足投资需求的同时,也为客户提供了高效便捷参与公益慈善事业的新路径。通过与合作代销渠道、慈善机构协同数字化赋能,实现线上一站式捐赠金额计算、资金捐赠到账和慈善票据服务。通过慈善理财模式,信银理财将财富与公益有机结合,用实际行动践行“普惠+数字”金融,助力共同富裕。

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